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La tecnología es omnipresente en la vida Americana — la utilizamos para mantener el contacto con nuestros seres queridos, manejar nuestros horarios, consulte nuestro saldos bancarios y descubra cómo nuestras celebridades favoritas sentir acerca de los acontecimientos actuales. Lo de dejar que la tecnología de decidir cómo vamos a invertir?
Los inversores tienen la opción de iniciar sesión con un robo-asesor, que utiliza algoritmos de computadora para administrar una cartera de inversiones. Las fórmulas se basan a menudo en los factores seleccionados por el cliente, tales como su tolerancia al riesgo y cuánto tiempo tienen para invertir. Robo-asesores tienen una menor barrera de entrada en comparación con un montón de humanos asesores — muchos le permiten empezar a invertir con una pequeña cantidad de dinero y las tasas tienden a ser más bajos, demasiado.
Aún así, la mayoría de los Estadounidenses prefieren humanos asesores. Dada la opción, el 84% prefiere trabajar con un asesor financiero para invertir su dinero, en comparación con el 16% que prefiere el uso de un robo-asesor, según un nuevo NerdWallet de la encuesta.
En una encuesta realizada a más de 2.000 adultos en los estados UNIDOS — incluyendo a 1.213 que tienen cuentas de inversión — encargado por NerdWallet y realizada en línea por Harris Poll, nos pidió a los Norteamericanos cómo gestionar sus inversiones, de cómo se sienten acerca del uso humano de asesores financieros y/o robo de los asesores, y las preocupaciones que tienen sobre el uso de un robo-asesor.
Resultados clave
- Robo-asesores son menos populares que sus homólogos humanos. Más de 2 de cada 5 de los inversores (44%) uso humano asesor financiero para administrar sus cuentas de inversión, mientras que menos de 1 de cada 5 de los inversores (15%) dicen que el uso de un robo-asesor para su gestión, la encuesta encontró.
- Los beneficios y los inconvenientes de cada uno son un misterio. Cerca de dos tercios de los Estadounidenses (64%) dicen no comprender plenamente todas las ventajas y desventajas de trabajar con un robo-asesor en comparación con un humano asesor financiero.
- La confianza es mayor con los humanos asesores. Alrededor de la mitad de los Estadounidenses que utilizan un consejero humano para administrar sus cuentas de inversión (51%) dice que se siente muy confiado sobre el crecimiento de las inversiones, en comparación con sólo alrededor de un tercio de los Estadounidenses que utilizan un robo-asesor para gestionar sus cuentas de inversión (34%), según la encuesta.
- El contacto humano es un punto de fricción para aquellos que no utilizan el robo de asesores. Entre los Estadounidenses que no utilice un robo-asesor, apenas más de la mitad (51%) dicen que no porque ellos quieren que la capacidad de comunicarse con una persona en vivo, y cerca de un tercio (31%) dicen que es debido a robo-asesores no tienen en cuenta las situaciones de la vida.
Los inversionistas prefieren los seres humanos, pero a menudo son caros
Alrededor de dos tercios de los adultos de estados UNIDOS (65%) tienen cuentas de inversión, tales como los 401(k)s (39%), Ira (33%) y cuentas de corretaje (28%), según la encuesta. Estos Americanos $368,619 invirtieron, en promedio, pero cerca de la mitad de los inversores (47%) tienen menos de 50.000 dólares invertidos.
La proporción de los inversores y el importe de la inversión varía mucho a través de la demografía. Por ejemplo, 2 de cada 5 Estadounidenses con un ingreso anual de menos de $50,000 (40%) tienen cuentas de inversión, en comparación con casi 9 de cada 10 Estadounidenses con un ingreso anual de $100,000 o más (87%). Los hombres son también más propensos que las mujeres a tener cuentas de inversión (72% vs 58%), según la encuesta.
Los cuadros a continuación muestran las variaciones en el tamaño de la cartera de inversión a través de géneros, los ingresos de los hogares y de las generaciones.
Más de 2 de cada 5 Estadounidenses que tienen cuentas de inversión (44%) uso humano asesor financiero para gestionar estas cuentas, mientras que menos de 1 de cada 5 (15%) el uso de un robo-asesor. Más de la mitad de los inversores con un ingreso anual de $100,000 o más (51%) el uso de un consejero humano para gestionar sus inversiones en comparación con un tercio de aquellos con un ingreso anual de menos de $50,000 (33%), según la encuesta.
La mayoría de los Americanos que no uso humano asesor para gestionar sus inversiones (65%) opinan que les gustaría contratar a un consejero humano para gestionar ellos si podían permitirse. Pero de los que no lo uso humano asesor financiero, 35% piensan que no se puede permitir el lujo de tener un consejero humano para gestionar todas sus inversiones y el otro 25% no están del todo seguro.
Lo que los consumidores deben hacer: Evaluar su situación financiera para averiguar qué tipo de asesor es el mejor para usted
Casi dos tercios de los Estadounidenses (64%) dicen no comprender plenamente todas las ventajas y desventajas de trabajar con un robo-asesor en comparación con un humano asesor financiero. Los beneficios y los inconvenientes de cada uno son altamente dependientes de la situación financiera.
“A la hora de decidir entre un robo-consejero y un consejero humano, considerar la cantidad de dinero que usted tiene para invertir, el nivel de personalización que usted requiere y cuánto quieres pagar por el asesoramiento financiero”, dice Arielle O’Shea, NerdWallet de la inversión y de jubilación especialista. “Si sólo desea la gestión de la inversión, un robo-asesor es generalmente la opción más rentable. Pero si usted también necesita de servicio completo, integral de planificación financiera, usted podría considerar la posibilidad de un ser humano”.
Es probable que el costo es un factor importante en su decisión. Para tener una mejor idea acerca de cuánto puede llegar a pagar con diferentes tipos de asesores financieros, echa un vistazo a nuestra guía de comparar los precios de robo de asesores, en línea planificadores financieros y humanos tradicionales asesores financieros.
Muchos Estadounidenses no saben opciones para la interacción en línea
Es posible que cueste más, pero muchos Estadounidenses que utilizan los humanos, asesores de hacerlo de cara a cara de contacto y obtener el conocimiento que les falta. Alrededor de dos tercios de los Estadounidenses que utilizan los humanos asesor financiero para gestionar sus inversiones (66%) dicen que lo hacen porque quieren ser capaces de discutir sus inversiones con una persona real, la encuesta encontró.
Cerca de 2 de cada 5 Estadounidenses (39%) piensa que el ser humano asesores son accesibles sólo para los ricos. Entre los que no utilizan un robo-asesor, apenas más de la mitad (51%) dicen que no porque ellos quieren que la capacidad de comunicarse con una persona en vivo, y alrededor de un tercio cada uno decir que el robo de los asesores no son personalizadas (34%) y no tienen en cuenta las situaciones de la vida (31%).
Lo que los consumidores deben hacer: Conozca sus opciones para la gestión del dinero
Muchos humanos, asesores financieros requieren que los clientes tienen una cierta cantidad de inversiones para administrar, luego les cobran un porcentaje de su cartera el saldo de cada año. Algunos asesores de optar por una anual o tasa por hora, comisiones o retenedores. Independientemente, humanos, asesores suelen tener más sentido para el alta de activos de clientes — muchos de ellos requieren que los clientes tienen de $250,000 o más en activos. (Si desea explorar esta ruta, aquí hay 10 preguntas para futuros asesores.)
Pero usted todavía puede tener acceso a un asesoramiento personalizado si tienes un presupuesto ajustado o menos de 250.000 dólares en activos.
“En línea la planificación financiera de los servicios tienden a ser menos costoso manera de acceder a un consejero humano, como asesor de las reuniones se realizan virtualmente a través del teléfono o video conferencia,” dice O’Shea. “Como con un tradicional asesor, el mejor en línea la planificación de la oferta de servicios de inversión y de planificación financiera, asesoramiento personalizado para usted específicamente.”
Robo-asesores son más baratos todavía, y aunque a menudo no se obtiene una relación con un dedicado humanos asesor, algunos de ellos ofrecen acceso a asesores para las preguntas.
Los inversores tienen más confianza en los seres humanos
Para aquellos que no pueden o no quieren pagar los altos costos de un humano asesor financiero, o no el valor de la cara-a-cara de contacto que los diferencia, robo de asesores podría ser el camino a seguir. De aquellos que utilizan un robo-asesor para gestionar sus cuentas de inversión, el 60% dice que el uso de ellos porque son fáciles de usar, el 56% dicen que son costo-efectivas y el 44% dicen que es porque hay una baja barrera de entrada, según la encuesta.
No puede ser una barrera mental clara, sin embargo. Casi 3 de cada 4 Estadounidenses (74%) piensa que el uso de un humano asesor financiero sería la mejor manera de obtener el máximo retorno de una inversión. Alrededor de la mitad de los Estadounidenses que utilizan un consejero humano para administrar sus cuentas de inversión (51%) dice que se siente muy confiado sobre el crecimiento de las inversiones, mientras que sólo alrededor de un tercio de quienes utilizan el robo de asesores para gestionar sus inversiones (34%) se sienten muy seguros acerca de su crecimiento de la inversión.
Pero la ampliación de la piscina para incluir a aquellos que dicen que estaban muy confiados o algo de confianza, los números son del 96% para aquellos que utilizan un consejero humano y el 94% entre aquellos que utilizan un robo-asesor, reveló la encuesta.
Y lo que es más, el crecimiento de la inversión es probablemente vinculadas menos si usted trabaja con un consejero humano o un robo-asesor y más si sus inversiones se gestionan activamente (donde el objetivo a menudo es ganarle al mercado) o de forma pasiva ejecutar (donde el objetivo general es simplemente para que coincida con el mercado). Humana consultores a menudo el uso pasivo de las estrategias de la hora de gestionar el dinero de los inversores, pero ese tipo de estrategias están disponibles a partir de robo de asesores y, a menudo, a un menor costo.
Lo que los consumidores deben hacer: Considerar los pros y los contras de un robo-asesor
Cerca de la mitad de los que no utilizan un robo-asesor para gestionar sus inversiones (45%) están abiertos a ella. Además de los bajos costos y requisitos de depósito inicial, muchos de robo-asesores te ayudarán a empezar por la identificación de sus objetivos y la comprensión de qué tipo de inversionista es usted. Ellos también se encargan de tareas como el reajuste de su cartera y la aplicación inteligente de las estrategias de los impuestos.
“Robo-asesores no son sólo para los inversores con menor balances — que puede ser una buena opción para cualquier persona que quiera tomar un enfoque de no intervención para la gestión de sus inversiones,” O’Shea dice.
Si usted decide ir por el robo de asesor de la ruta, echa un vistazo NerdWallet mejor robo de los asesores de los pros y los contras de cada uno de nuestros favoritos en la industria.
Metodología
Esta encuesta fue realizada en línea dentro de los estados UNIDOS por Harris Poll en nombre de NerdWallet de Jan. Del 22 al 24 de 2020. El 2,016 adultos en los estados UNIDOS entre las edades de 18 y mayores encuestados, incluidos los 1.213 que tienen cuentas de inversión. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística y por lo tanto no hay estimaciones de error de muestreo teórico puede ser calculado. Para completar la metodología de la encuesta, incluyendo la ponderación de las variables y de los subgrupos tamaños de muestra, póngase en contacto con Marcelo Vilela en [email protected].